题目内容
（请给出正确答案）
在分析和评估客户当前的财务状况步骤中，哪项是错误的 ()
A· 在完成个人理财规划方案之前，金融理财师应当评估客户的财务状况，并依照客户现有资源，对实现客户目标和需求的可能性进行预测。
B· 金融理财师应当运用客户指定、双方共同确定或合理预期等方式，来分析和评估客户财务状况以及实现既定目标的可能性。
C· 金融理财师对有关个人状况的预测包括退休年龄、平均寿命、收入需求、与个人相关的风险因素、时间期限、特殊时期的需求等。
D· 金融理财师对有关经济环境的预测包括指数的判断、通货膨胀率、税率、投资回报率等。
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在制定并提交个人理财规划方案步骤中，下面哪项是错误的 ()
A· 在分析客户当前的财务状况之后，金融理财师应当考虑多方面的因素、开展专项研究或者咨询其他专业人员，来考查各种可以合理实现客户目标和需求的备选方案，并评估它们的有效性。
B· 在考查了各种备选方案后，金融理财师应当制定专业的个人理财规划方案，以实现客户的既定目标。方案可以是一个单独的执行方案，也可以是若干个执行方案的组合。
C· 金融理财师在向客户展示其个人理财规划方案时，应当帮助客户理解当前的财务状况、各个备选方案的内容以及方案的有效性。在这个过程中，金融理财师应当避免将个人的观点作为事实来影响客户。
D· 客户有接受金融理财师所提供方案的权利，也有委托金融理财师或他人执行该方案的权利。如果客户委托金融理财师执行该方案，则无需对执行方案所涉及的服务达成新的协议。
《金融理财师执业操作准则》中所规定的个人理财规划执业操作流程的六个步骤中，具体的排序应为：()
①收集客户信息;②建立和界定与客户的关系③制定并向客户提交个人理财规划方案;④执行个人理财规划方案;⑤分析和评估客户当前的财务状况;⑥监控个人理财规划方案的执行
A· 231456
B· 215346
C· 124563
D· 125632
A.①②③④⑤
B.④②①③⑤
C.②①③④⑤
D.④⑤②①③
关于个人财物规划说法错误的是()。
A．财务规划的信息收集阶段,理财师必须设法克服客户的防范心理,建立相互信任关系,或以书面合同形式规定保密责任,提高相互信任程度,使客户主动提供一些必要的敏感性信息
B．金融理财师需要分析客户当前的财务状况,以发现实现客户目标的有利条件和不利因素
C．财务计划必须因人而异,即针对特定客户的财务需要、收入能力、风险承受能力、个性和目标来设计
D．在实施计划阶段,对所有实施的手段进行评估,复查客户处境以及财务户环境的变化,必要时重复各个步骤
关于个人财务规划，下列说法错误的是()。
A．金融理财师必须通过有效的引导和询问方式，了解客户的财务目标，通常涉及死亡、残疾、退休收入、纳税、赠与、遗产、应急基金、教育基金等方面，然后帮助客户按优先排序确立合理、可行的目标以及整个财务规划程序的基调
B．金融理财师需要分析客户当前的财务状况，以发现实现客户目标的有利条件和不利因素
C．一些范围及复杂程度有限的财务规划可以由理财师全权代表客户来实施，但某些计划的实施需要其他领域的专家参与
D．在实施计划阶段，对所有实施的手段进行评估，复查客户处境以及财务环境的变化，必要时重复各个步骤
A.在建立和界定与客户的关系过程中，金融理财师应努力取得客户信任，与客户共同界定未来法律关系中的权责利
B.收集客户信过程，即使发现客户不愿提供完整的信息，也只能继续提供服务，但可对服务范围进行限定
C.在分析评估客户的财务状况时，金融理财师应对测算客户当前的财务资源是否可以实现客户的理财目标进行测算
D.执行个人理财方案过程中，金融理财师可在授权范围内与其他专业人员共享信息
商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应首先()。
A．评估客户的当前财务状况
B．了解客户的非财务信息
C．了解客户的风险偏好
D．选择多样化投资工具
《金融理财师执业操作准则》规定，个人理财规划执业操作流程包括几个重要的步骤，它们是()。
A．建立和界定与客户的关系→分析评估客户的财务状况→收集客户信息→制定理财规划方案→执行理财规划方案
B．收集客户信息→分析评估客户的财务状况→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
C．分析评估客户的财务状况→收集客户信息→建立和界定与客户的关系→制定理财规划方案→执行理财规划方案
D．建立和界定与客户的关系→收集客户信息→分析评估客户的财务状况→制定理财规划方案→执行理财规划方案→监控理财规划方案的执行
下列关于理财师明确具体理财目标时应遵循的步骤的说法中，错误的是（）。
A.理财师应确保了解客户的基本信息、财务状况、可以运用的社会资源
B.理财师应通过交流和沟通，了解客户风险偏好、投资需求和目标等主观判断信息
C.理财师根据对客户财务状况及期望目标的了解，初步评估客户的理财目标的可行性和合理性
D.根据具体情况，理财师应征询客户的意见并和客户一起对理财目标进行调整，从而确定理财目标，使其具体、明确、合理、可行
A．将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配
B．各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分
C．将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额
D．将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否可以实现各项理财目标
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