李先生,30岁,上市公司职员。目前财务状况良好,每月支出...
李先生,30岁,上市公司职员。目前财务状况良好,每月支出4000元,希望60岁退休。由于工作关系,李先生对市场上的各种投资工具非常了解,除了购买保险基金等比较稳健的理财产品外,他还自己操作一个投资帐户,投资股票和外汇理财产品。目前保险的投资回报率是3%,基金是5%左右,自营帐户可达10%甚至更多,资金量按照三三法平均分配到三个帐户里面,综合下来的年平均回报率可达到6%。通货膨胀率考虑近年来的CPI指数,按照3%计算。预计退休后支出为现在月支出的70%。按照平均寿命80岁,李先生退休后余寿20年。为简化计算,假设李先生以前没有储备养老金。 不考虑其他因素的情况下,李先生需要准备多少元的退休金?每个月投资多少元就过上目前生活水准的退休生活了?(通货膨胀率为3%,经过30年的复利终值系数2.4273)(投资回报率为6%,经过30年的年金终值系数79.0582) 请完成下列计算并填空: (1)李先生目前每月支出A=()元 (2)按照目前价格,退休后每月支出B=A×70%=()元 (3)考虑供货膨胀因素,30年后退休时每月支出C=B×(通货膨胀率为3%,经过30年的复利终值系数)=2800×2.4273=()元 (4)按照余寿20年计算,需要的退休金总数D=C×12×20年=()元 (5)为简化计算,假设李先生以前没有储备养老金,那么养老金缺口E=D=()元 (6)为了弥补养老金缺口,从现在开始进行养老理财,那么每年投资额F=E/(投资回报率为6%,经过30年的年金终值系数)=E/79.0582=()元。 即李先生每年至少投资F元,才能在退休时满足养老金需求。