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[多选题]

客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的有()。

A.家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费

B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内

C.对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等

D.家庭短期必需支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等

E.家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

提问人：网友tzc100 发布时间：2022-01-06

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第1题

客户进行投资前，应当建立生活储备金，为投资设立一道防火墙。下列关于家庭投资前的现金储备，说法正确的是()。

A.家庭基本生活支出储备金，通常占6～12个月的家庭生活费

B.用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金，通常在家庭净资产的5%以内

C.对家庭进行长期规划而准备的一部分储备金，包括3～6个月的个人消费贷款月供款等

D.家庭短期必须支出，主要是短期内可能需要动用的买房买车款、结婚生子款等

E.家庭短期债务储备金，包括用于偿还信用卡透支额、短期个人借款等

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第2题

通过资产配置可稳健地增强投资组合的报酬率，资产配置的基本步骤包括（）。

A.调查了解客户

B.建立生活储备金

C.建立保险保障

D.建立多元化的产品组合

E.建立长期投资储备

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第3题

关于日常生活覆盖储备金的描述，（）的说法是错误的。

A.可用来应付因失业失能或收入中断时的生活支出

B.一般家庭应当以3～6个月的生活费为基准准备

C.该资金可以投资于股票或者房地产

D.一般以银行存款或货币市场基金的形式储备

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第4题

关于日常生活覆盖储备金的描述，（)的说法是错误的。A．可用来应付因失业失能或收人中断时的生活支

关于日常生活覆盖储备金的描述，()的说法是错误的。

A．可用来应付因失业失能或收人中断时的生活支出

B．一般家庭应当以3~6个月的生活费为基准准备

C．该资金可以投资于股票或者房地产

D．一般以银行存款或货币市场基金的形式储备

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第5题

家庭持有现金是有成本的，但为了保障生活又必须持有一定量的现金，应当为下列哪一项生活支出准备现金？()

A.基本生活支出储备金

B.意外支出储备金

C.短期债务储备金

D.短期必须支出

E.未来二十年的大额耐用品消费

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第6题

下面关于投资分析师执业纪律的说法，不正确的是（）。Ⅰ.投资分析师不应当做出有关服务项目、个人资格、执业证明、投资成绩等方面的不正确的表述，但可以做出关于投资回报方面的任何保证或担保Ⅱ.投资分析师为客户或者雇主代理的证券或投资应当比其自身所持有的相同证券具有交易优先权Ⅲ.投资分析师在客户不知情或者在与客户投有达成一致意见的情况下，也可以自行对客户的帐户进行交易Ⅳ.投资分析师不应当对没有最终发布的信息或者不正确的信息进行传播，但可以根据这些信息进行交易。

A.Ⅰ、Ⅱ

B.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

C.Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

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第7题

接第14题，假设邓先生夫妇现在开始每个月从工资中投资一笔钱用于准备这笔退休生活储备金，并定期定

额投资于一个年均回报为8%的指数型开放式基金，则他们每个月须投资()元。

A．1615

B．1625

C．1635

D．1645

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第8题

尽管商业银行在实际没立的各种理财计划中，对客户没有没立特别的限制性条款，但商业银行在向客户销售理财产品前必须做到()。

A.按照“客户至上”原则，充分了解客户的财务状况、投资目的、投资经验、风险偏好、投资预期等情况，建立客户资料档案

B.应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书，在营业网点当面对客户的产品适合度进行评估

C.对于与股票相关或结构较为复杂的理财产品，尤其应当注意选择科学、合理的评估方法，防止错误销售

D.若客户抽不出太多时间做评估时，可以通过网络或电话等手段对客户的产品适合度进行评估

E.对客户的产品适合度进行评估后，由客户对评估结果签字确认

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第9题

案例四：李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为在退休后仍然能够保持生活水平不变

，李先生决定请理财规划师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

根据案例四，回答下列题目：

初步测算李先生从现在到退休，还需要工作()年。

A．29

B．30

C．31

D．32

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第10题

王先生今年的年龄为35岁，他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划，为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后，初步达成以下共识：（1）由于目前物价上涨水平较高，在考虑到通货膨胀的因素后，预计他退休后每年的生活费为11.5万元。（2）根据王先生目前的身体状况来考虑，预计他可以活到82岁。（3）王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。（4）王先生准备采用定期定额的投资方式，在每一期末进行一笔固定的投资。（5）王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略，在退休前由于有充足的收入来源，则采取积极的投资策略，投资的预期收益率为6.5%，而退休后采取消极的投资策略，投资的预期收益率为3.5%。王先生到退休时需要弥补的基金缺口为（）万元。

A.16.78

B. 18.58

C. 19.78

D. 20.68

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